4 étapes pour développer un portefeuille rentable
Étape 1: Déterminer la répartition de l'actif pour vous approprié
Un deuxième facteur à considérer est votre personnalité et la tolérance au risque. Êtes-vous prêt à risquer un peu d'argent pour la possibilité d'un meilleur rendement? Tout le monde aimerait récolter année des rendements élevés après année, mais si vous ne pouvez pas dormir la nuit quand vos investissements prennent une baisse à court terme, les chances sont les rendements élevés de ce genre d'actifs ne valent pas le stress.
Votre situation actuelle clarifier, vos besoins futurs en capital et votre tolérance au risque. déterminera la façon dont vos investissements devraient être répartis entre différentes classes d'actifs. La possibilité d'un meilleur rendement se fait au détriment d'un plus grand risque de pertes (un principe connu sous le rapport risque / rendement) - vous ne voulez pas éliminer le risque tant que l'optimiser pour votre condition et un style unique. Par exemple, le jeune qui ne doit dépendre de ses investissements pour le revenu peut se permettre de prendre des risques plus importants dans la recherche de rendements élevés. D'autre part, la personne proche de la retraite doit se concentrer sur la protection de ses actifs et tirer des revenus de ces actifs d'une manière fiscalement avantageuse.
Vs. conservateur Les investisseurs agressifs
En général, plus le risque que vous pouvez supporter, le votre portefeuille plus agressif sera, consacrer une plus grande partie aux actions et moins d'obligations et autres titres à revenu fixe. A l'inverse, le moins de risque qui convient, le votre portefeuille plus conservateur sera. Voici deux exemples: un pour un investisseur conservateur et un pour l'investisseur modérément agressif.
L'objectif principal d'un portefeuille conservateur est de protéger sa valeur. La répartition présentée plus haut aurait donné le revenu courant des obligations, et fournirait également un certain potentiel de croissance du capital à long terme de l'investissement dans des actions de haute qualité.
Un portefeuille modérément agressif satisfait une tolérance au risque moyen, attirer ceux qui sont prêts à accepter plus de risques dans leurs portefeuilles afin d'atteindre un équilibre entre la croissance du capital et des revenus.
Étape 2: La réalisation du portefeuille Conçu à l'étape 1
Une fois que vous avez déterminé la bonne répartition de l'actif, vous devez diviser votre capital entre les classes d'actifs appropriées. Sur un niveau de base, ce n'est pas difficile: les actions sont les actions et les obligations sont des obligations.
Il y a plusieurs façons dont vous pouvez aller sur le choix des actifs et des titres pour répondre à votre stratégie d'allocation d'actifs (rappelez-vous d'analyser la qualité et le potentiel de chaque investissement que vous achetez - pas toutes les obligations et actions sont les mêmes):
Étape 3: Portefeuille Pondérations en train de revoir
Pour rééquilibrer. déterminer lequel de vos positions sont surpondérées et sous-pondéré. Par exemple, supposons que vous détenez 30% de vos actifs à court terme dans des actions à faible capitalisation, alors que votre allocation d'actifs suggère que vous ne devriez avoir 15% de vos actifs dans cette classe. Rééquilibrage consiste à déterminer à quel point cette position, vous devez réduire et affecter à d'autres classes.
Étape 4: Rééquilibrage stratégique
Rappelez-vous l'importance de la diversification.
Tout au long du processus de construction du portefeuille, il est essentiel que vous vous souvenez de maintenir votre diversification avant tout. Il ne suffit pas simplement de posséder des titres de chaque catégorie d'actifs; vous devez également diversifier au sein de chaque classe. Assurez-vous que vos avoirs dans une classe d'actifs donnée sont répartis sur un ensemble de sous-classes et secteurs de l'industrie.
Comme nous l'avons mentionné, les investisseurs peuvent obtenir une excellente diversification en utilisant des fonds communs de placement et les ETF. Ces véhicules d'investissement permettent aux investisseurs individuels d'obtenir des économies d'échelle que les grands gestionnaires de fonds, dont jouissent la personne moyenne ne serait pas en mesure de produire avec une petite somme d'argent.