Étapes à construire un portefeuille financier complet
Faites l'inventaire de votre vie
Rafe Swan / Cultura / Getty Images
Vous avez un rêve de votre vie. Vous savez où vous voulez vivre, ce que vous voulez conduire, et le type de vêtements que vous voulez porter. Avez-vous déjà arrêté de calculer exactement ce qu'il vous en coûterait, en termes financiers, pour atteindre ce mode de vie désiré? Si vous êtes comme la plupart des gens, la réponse est non.
Avant de commencer à construire votre portefeuille financier complet
Engagez-vous à changer
Le processus de construction d'un portefeuille financier complet peut prendre des années. Si vous êtes dévoué et diligent, vous atteignez votre objectif, alors ne perdez pas espoir!
Contribuer à votre 401k avec les fonds de contrepartie de votre employeur
JGI / Jamie Grill / Blend Images / Getty Images
Le fait est que vous ne pouvez pas se permettre de ne pas y contribuer. Si votre employeur correspond à 1 $ 1 $ lucratif au premier 5% de votre contribution, vous êtes immédiatement gagner un rendement de 100% sur votre investissement. Il n'y a pas d'investissement dans le monde qui peut garantir un rendement encore près de ce montant. Quand vous considérez ces fonds seront également croître avec report d'impôt dans votre 401k pour les vingt, trente ou quarante ans, le coût d'opportunité au cours d'une carrière peut être des millions de dollars! La ligne du bas: même si vous êtes ensevelis sous une montagne de dettes de carte de crédit, ne peut pas payer vos factures mensuelles, et vous avez votre téléphone débranché, vous devez contribuer à votre 401k jusqu'au montant du match de votre employeur. Si votre employeur ne correspond pas, ne contribuent rien jusqu'à ce que vous avez terminé les prochaines plusieurs étapes.
REMBOURSONS carte de crédit à haut intérêt sur la dette
Stephen Swintek / Stone / Getty Images
La prochaine étape dans la construction de votre portefeuille financier complet est d'élaborer un plan pour rembourser la dette de carte de crédit à intérêt élevé.
Ouvrez et Fonds après un Roth IRA
Jason York / E + / Getty Images
Avantages supplémentaires d'un Roth IRA
- Aucun âge de distribution obligatoire
- contributions Roth IRA peuvent être utilisés pour acheter une variété de placements (actions, obligations, certificats de dépôt. etc.)
- Si vous avez été au chômage depuis plus de douze semaines, vous pouvez utiliser des fonds Roth IRA à payer des primes d'assurance-maladie sans pénalité
- Certains coûts de l'enseignement supérieur pour vous, votre conjoint et votre famille immédiate peuvent être financés par votre Roth IRA
- Les frais médicaux de plus de 7,5% de votre revenu brut ajusté peuvent être payés, sans pénalité, par votre Roth IRA.
Vous pouvez ouvrir un Roth IRA à toute entreprise de banque ou de courtage. Lisez les articles suivants une liste des limites de contribution de l'IRA et des avantages supplémentaires.
Acheter une maison
Hero Images / Getty Images
Du point de vue de l'investissement, ce qui est particulièrement attrayante. Comme gourou financier Suze Orman rappelle souvent ses fans, la plupart des foyers apprécient à 3-4% par an et sont achetés avec 20% vers le bas. Une maison 100 000 $, par exemple, apprécierait 3 000 $ à 4 000 $ par année, soit près de 20% sur l'investissement en espèces 20 000 $ (l'acompte.) Il n'y a pas d'autres investissements dans le monde qui est pratique, génère un rendement comparable et diversifie son actif allocation dans l'immobilier en même temps.
Coûts supplémentaires de devenir propriétaire
Les coûts de devenir propriétaire d'une maison sont beaucoup plus que le paiement hypothécaire de base. Les coûts que vous devez considérer:
- l'assurance hypothécaire privée (pour les paiements en baisse de moins de 20% de la valeur de la propriété)
- Assurance-habitation
- factures de services publics
- Réparations à domicile (four cassé, appareils, etc.)
- Entretien de la pelouse (si vous êtes vivant à l'extérieur d'une grande ville)
- Taxe de propriété
Construire une réserve d'urgence de six mois
Maintenant que vous êtes propriétaire d'une maison, il est plus important que jamais que vous établissez une réserve de trésorerie d'urgence de six mois pour couvrir les frais de subsistance de base. Cela vous permettra de tempêtes inattendues des conditions météorologiques, y compris les réparations à domicile, le chômage et les frais médicaux. À tout le moins, la réserve de trésorerie d'urgence devrait être suffisant pour couvrir jusqu'à six mois de ce qui suit:
- paiements hypothécaires
- Les frais d'assurance
- factures de services publics
- Les courses
- paiements fixes (paiements de voiture, les paiements de prêts aux étudiants, etc.)
- paiement minimum sur les cartes de crédit
Investir votre réserve d'argent d'urgence
Construction d'une réserve d'urgence en espèces Filé
Supposons que votre réserve de trésorerie d'urgence est 12 000 $. Vous allez à votre banque locale et six ouverts certificats de dépôt (CD) comme suit:
- 2 000 $ 30 jour (1 mois) maturité
- 2 000 $ 60 jours (2 mois) maturité
- 2 000 $ 90 jours (3 mois) maturité
- jour 2 000 120 $ (4 mois) maturité
- jour 2 000 150 $ (5 mois) maturité
- jour 2000 180 $ (6 mois) maturité
Chaque certificat de dépôt arrive à maturité, rouler sur dans un nouveau CD de six mois. En peu de temps, vous posséderez six CD séparés de six mois, ce dont mûriront tous les mois.
Autre possibilité d'investissement
JGI / Jamie Grill / Blend Images / Getty Images
Bon travail! Si vous avez suivi l'étape par étape pour la construction d'un portefeuille financier complet, vous avez contribué à votre 401k. payé votre dette de carte de crédit. entièrement financé un Roth IRA. acheté une maison, et mis en place un fonds d'urgence de six mois. Maintenant, il est temps de transformer vos yeux sur les opportunités d'investissement supplémentaires en ouvrant un compte de courtage.
Gamme des investissements disponibles
Investir en vous-même
Hero Images / Getty Images
Augmentez votre éducation
Épargner pour l'éducation de vos enfants
Blend Images / Ariel Skelley / Brand X Pictures / Getty Images
De nombreux conseillers financiers ont finalement laissé le secret sale du sac: vous n'êtes pas obligé de mettre votre enfant à l'école. La plupart des parents veulent évidemment la meilleure vie pour leur postérité, mais il y a des arguments convaincants que vous ferez beaucoup plus grand bien en les obligeant à financer leur propre éducation. Peut-être la meilleure solution est d'attendre après l'obtention - évaluer le rendement scolaire, le lecteur professionnel et les caractères qualitatifs objectivement. Si vous aimez ce que vous voyez, offrir de payer pour la totalité ou une partie de l'éducation. De cette façon, si peu John prend sept ans pour obtenir leur diplôme parce qu'il passe tout son temps libre à des parties de frat, il peut supporter les conséquences pendant que vous profitez de votre nouvelle Mercedes.
Première retraite
Quelle que soit votre opinion sur la question, il est essentiel que vous épargner pour votre retraite avant de mettre de côté des fonds pour l'éducation de votre enfant. Si vous êtes à court d'argent quand il est temps pour les enfants d'aller à l'université, il existe de nombreux bas taux d'intérêt, les options de prêt très favorables disponibles en plus des bourses, des subventions et de l'aide fédérale; si vous arrivez avec des poches vides à la retraite, cependant, il n'y a personne pour aider à financer votre style de vie.
Investir actifs Education pour l'aide financière
calculs d'aide financière sont plus favorables lorsque les actifs sont détenus au nom des parents, plutôt que de l'enfant.
Aller jusqu'au bout
Hero Images / Getty Images
Afficher l'article complet